facebook pixel

Dapatkan Tipsnya Sekarang Juga...
Merencanakan Manfaat Asuransi Yang optimal
Hanya Dengan Premi Minimal

Caranya, cukup isi form di bawah ini :
Nama Depan :
Alamat Email :
Nomer HP :


Beli Asuransi Tidak Cukup Hanya Seadanya, Inilah Empat Alasannya

    Sebagian orang berpikir membeli asuransi hanya asal punya, kadang-kadang hanya punya bpjs kesehatan pun dijadikan alasan sudah punya asuransi. Sebagian orang lagi mungkin berpikir memiliki asuransi kantor selama bekerja di perusahaan yang berarti saya aman. Sebagian yang lainnya, sudah memiliki kesadaran untuk memiliki asuransi lebih dari satu, membeli asuransi tambahan dari pengeluaran pribadi.


    Bisa disimpulkan dari pernyataan diatas, bahwa ada 3 tipe pemilik asuransi. Saya tidak akan langsung menyimpulkan mana contoh yang paling baik diantara 3 tipe pemilik asuransi. Tapi yang perlu anda ketahui adalah ketika anda membeli asuransi bukan berdasarkan jumlah buku polis asuransi yang dimiliki, melainkan jumlah pertanggungan yang akan anda terimalah yang harus anda hitung.

    Kelihatannya hal ini sepele. Anda mungkin berpikir saya tahu kok jumlah pertanggungan yang saya terima, saya tahu kok isi polis saya. Dalih-dalih yang anda gunakan supaya anda bisa terhindar dari agen asuransi. Teman-teman pembaca, saya setuju kita harus menjadi masyarakat cerdas dan tidak gampang ditipu pemasar agen asuransi betul? Tetapi, perlu anda tahu membeli asuransi juga ada hitungannya, tidak asal punya. Anda punya 1 asuransi pribadi, tetapi hitungan kebutuhan proteksi yang diterima tepat, saya acungi jempol. Atau mungkin anda punya 20 polis, tetapi uang pertanggungnnya yang diterima jauh dari harapan, ya berarti anda perlu menambah kebutuhan proteksi agar tidak bocor betul? Berikut mengapa anda tidak cukup hanya membeli asuransi seadanya.

1. Kebutuhan Uang Pertanggungan Jiwa (asuransi kematian)


        Asuransi ini akan bisa di klaim jika yang tertanggung sudah meninggalkan dunia ini. Terutama   
    untuk kepala keluarga / penopang kehidupan, anda adalah orang yang bekerja dan menghasilkan
    uang untuk membiayai semua kebutuhan. Tetapi ketika anda meninggalkan dunia ini, 
    dikarenakan resiko kehidupan seperti kecelakaan atau sakit berat, apa anda masih yakin 
    meninggalkan dana yang cukup bagi keluarga anda ?

    Sebagai contoh : Bapak Ali berusia 35 tahun, menabung asuransi 1 juta/bulan, dan uang 
    pertanggungan jiwanya 300 juta, belum termasuk asuransi kecelakaan dan asuransi kesehatan
    Pak Ali memiliki gaji 10 juta setiap bulannya.
    Yang menjadi pertanyaan, apakah yang diterima keluarganya cukup hanya 300 juta rupiah untuk 
    mengantikan posisi Pak Ali seolah-olah pak Ali hidup dan masih bekerja ?

    Ini cara menghitungnya :
    Gaji Pak Ali = 10 juta rupiah/bulan , Bunga Deposito Bank = 6% per tahun atau 0,5% per bulan
    Rumusnya : UP Jiwa ideal = Gaji / Bunga Deposito per bulan
                                               = 10.000.000/0,5%
                                               = 2.000.000.000 

        Berdasarkan perhitungan diatas, Uang Pertanggungan Jiwa yang harus diberikan Pak Ali untuk 
    keluarganya adalah sebesar 2 miliar. Berarti tentu saja, pak Ali masih membutuhkan asuransi 
    lagi untuk meningkatkan nilai uang pertanggungan jiwanya dari 300 juta ke angka 2 miliar agar 
    keluarganya tidak mengalami kesulitan ekonomi atau penurunan gaya hidup ketika Pak Ali sudah 
    tiada.

2. Menganggap Asuransi sebagai Investasi


        Di Indonesia asuransi yang cukup populer adalah produk asuransi unit link yang merupakan 
    gabungan dalam satu paket asuransi + investasi. Dalam hal ini,tentu saja asuransi bukan investasi 
    seperti di Bank, hari ini di taruh 3 bulan kemudian bisa diambil dan digunakan. Asuransi 
    merupakan biaya untuk pengalihan resiko kehidupan seseorang kepada pihak ketiga yaitu 
    perusahaan asuransi. Ketika terjadi suatu resiko kehidupan pada nasabah yang tertanggung dalam 
    buku polis, maka sesuai perjanjian perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi nasabah atau
    memberikan kompensasi berupa uang pertanggungan yang tertera dalam kontrak polis.

       Pemegang polis wajib membayar biaya premi setiap bulannya sebagai pengalihan resiko 
    kehidupan kepada perusahaan asuransi. Asuransi tidak bisa mencegah resiko kehidupan, namun 
    bisa meringankan beban keluarga yang ditinggalkan ketika sang pencari nafkah meninggal dunia. 
    Investasi yang terdapat dalam nilai asuransi, digunakan untuk menanggulangi biaya admin, biaya 
    kenaikan asuransi setiap tahunnya, atau untuk masa pensiun anda ketka anda sudah tidak bisa 
    bekerja lagi dikarenakan usia atau pensiun dini yang diakibatkan resiko kehidupan. Asuransi 
   adalah program menabung jangka panjang, jangan pernah berpikir bahwa asuransi hanya sekedar 
   investasi jangka pendek. Baca juga : asuransi bukan produk investasi, tetapi proteksi.
    
3. Kebutuhan Uang Pensiun dan Sakit Kritis
    
        Tidak dipungkiri semua orang yang memiliki usia panjang, ingin menikmati masa pensiunnya 
    dengan tenang dan tidak perlu bekerja keras lagi. Tetapi kenyataan dilapangan, survey 
    membuktikan bahwa hanya dibawah 5% orang di dunia yang bisa menikmati masa pensiunnya 
    tanpa bekerja di kantor dan mempunyai uang yang cukup untuk membiayai masa pensiunnya.
    Sisanya 95% lebih masih harus bekerja untuk memenuhi kebutuhan hidupnya bahkan ada yang 
    masih kurang penghasilannya. Jika anda menginginkan pensiun di usia 50 tahun ke atas, itulah 
    alasan mengapa anda harus berasuransi sejak masih muda dan kembali ke poin no 2, jangan 
    mengambil nilai investasi asuransi jika anda belum pensiun. Baca juga : zaman now, alasan 

       Selain itu, orang yang memiliki usia 50 tahunan keatas, cenderung beresiko terserang sakit parah 
    seperti jantung, kanker, stroke, darah tinggi, diabetes, dan sebagainya. Menurut data World Health 
    Organization (WHO) 90% orang meninggalkan dunia ini mengalami sakit berat terlebih dahulu.
    Perlu anda ketahui biaya rumah sakit di Indonesia bahkan diseluruh dunia selalu mengalami 
    peningkatan 15-40% setiap tahunnya. Coba anda mulai berpikir lagi, biaya hidup orang sakit 
    cenderung lebih mahal daripada orang sehat, sakit jantung biaya berobatnya minimal 2 miliar 
    belum termasuk biaya non medis seperti makan, transportasi, biaya hidup sehari-hari.

        Di Allianz, ada produk asuransi yang menanggung biaya non medis ini namanya critical illness 
    (CI), biaya ini akan cair jika anda mengalami sakit berat yang mengakibatkan anda tidak bisa 
    produktif bekerja. Biaya Rumah Sakit anda akan dibayari dengan asuransi kesehatan , sisanya 
    anda akan diberi uang tambahan selain biaya rumah sakit melalui asuransi critical illness
    Asuransi critical illness, bisa memberikan anda pertanggungan mulai dari 8 juta hingga 10 miliar    
    secara cash. Jika anda harus mengalami pensiun dini karena sakit kritis sehingga perusahaan tidak 
    memperkerjakan anda lagi, jangan khawatir karena asuransi critical illness akan membantu anda 
    dan anda akan dibayarkan preminya setiap bulan oleh Allianz hingga usia anda 65 tahun. Coba 
    mulai di pikir lagi anda mau pensiun berapa lama dan butuh uang berapa. 

    Rumus menghitung uang pensiun yang dibutuhkan adalah sebagai berikut :
    Bapak Ali berencana pensiun di usia 55 tahun, pendapatannya saat ini 10 juta/bulan. Pak Ali ingin 
    menikmati masa pensiunnya selama 20 tahun. Asumsi risk free ratenya 5,2%. 
    Berarti Pak Ali harus memiliki uang pensiun sebesar :
    Gaji saat ini x 12 bulan x jumlah tahun pensiun x (110% + risk free rate)
    10.000.000 x 12 bulan x 20 tahun x 115,2% = 1.420.000.000
    
        Berarti Pak Ali membutuhkan uang 1,42 miliar untuk membiayai pensiunnya jika selama masa 
    pensiun hidup sehat alias belum termasuk biaya sakit kritisnya Pak Ali jika mengalami sakit kritis.

4. Kebutuhan Asuransi Pendidikan

        Anak adalah aset yang paling berharga bagi keluarga, tetapi pertanyaannya yakinkah anda 
    sudah memiliki biaya yang cukup untuk pendidikan anak anda ? Sama halnya rumah sakit, biaya 
    pendidikan juga selalu mengalami kenaikan setiap tahunnya sekitar 10-20%.

        Mari kita berhitung, jika biaya kuliah di tahun 2018 selama 4 tahun adalah 1 miliar per anak.
    Bayangkan anak anda baru berusia 6 tahun di usia 2018, dan berarti dia akan menempuh 
    pendidikan 12 tahun lagi yaitu ketika dia berusia 18 tahun.
    
    Rumus yang digunakan adalah sebagai berikut :
    72/ (kenaikan inflasi biaya sekolah per tahun) 
    asumsikan kenaikan biaya sekolah pertahun adalah 12%
    Cara menghitungnya 72/12 = 6 tahun.
    Berarti 6 tahun sekali biaya kuliah nya per anak akan naik 2x lipat.
    Kembali ke biaya kuliah tahun 2018 selama 4 tahun adalah 1 miliar
    2018 + 6 tahun = 2024 berarti biaya kuliahnya menjadi 2 miliar
    2024 + 6 tahun = 2030 berarti biaya kuliahnya menjadi 4 miliar.

        Usia anak anda masuk kuliah membutuhkan biaya 4 miliar ketika dia berusia 18 tahun. 
    Di Allianz, kami bisa membantu anda untuk menyiapkan dana pendidikan anak secara cicilan. 
    Anda mau bayar biaya pendidikan cicil dari sekarang atau bayar 4 miliar langsung di 2030?

Penutup:
    Anda sudah mulai mengerti kan mengapa anda tidak bisa membeli asuransi hanya asal ada. Biasakanlah ketika anda membeli polis asuransi, anda membaca ulang polisnya untuk mengerti manfaat apa saja yang anda dapatkan. Hindarilah kesalahan-kesalahan dalam membeli polis asuransi dengan minimal membaca dan anda bertanya kepada agen asuransi yang menjual jika anda tidak mengerti.

    Sangat penting sekali membaca buku polis, karena semua ketentuan terhadap asuransi dan cara klaim ada tertuang di buku polis asuransi anda. Banyak sekali pemilik asuransi tidak membaca dan memahami buku polis, hingga ketika klaim alasannya dipersulitlah, asuransi penipu, dan sebagainya.
Jika anda membaca dan mengikuti prosedur dari awal, pasti kejadian selanjutnya tidak akan di persulit terutama untuk proses klaim. Mulailah semuanya dari diri anda sendiri, menjadi masyarakat yang benar cerdas.

    Jika anda butuh konsultasi gratis tentang asuransi, atau ingin mereview polis dari perusahaan asuransi manapun yang anda miliki. Anda bisa menghubungi saya disini atau minta dibuatkan manfaat proposal allianz bisa disini.